Elle vous paraît sans doute bien loin, mais la retraite est un sujet à aborder, d’autant qu’il est primordial d’anticiper un maximum pour pouvoir profiter de tous les avantages mis à la disposition du demandeur. Les français de l’étranger sont, qui plus est, soumis à des spécificités qu’il est important de bien comprendre. Nous vous proposons donc de faire un point sur les principes et le fonctionnement de la retraite pour les français au canada, ceux qui y habitent ou y ont habité.
Retraite pour les français au Canada : en bref
Un accord bilatéral sur la sécurité sociale a été signé en 1976 entre la France et le Canada. Il facilite l’accès à la retraite pour les ressortissants des deux pays en permettant le cumul des pensions des deux gouvernements, français et canadien. Si vous avez travaillé dans les deux pays, chaque État rémunèrera votre pension retraite au prorata du temps travaillé sur son territoire, selon les lois en vigueur et en fonction des périodes admissibles.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un point rapide sur les législations actuellement en vigueur sur les systèmes de retraite en France et au Canada.
Le système de retraite français
L’âge minimum requis pour percevoir une pension de retraite complète est de 62 ans, sauf cas particuliers (fonction publique, pénibilité du travail, handicap, etc.). Pour pouvoir toucher la totalité de votre retraite en France, vous devrez avoir cotisé l’équivalent de 160 trimestres au régime général de Sécurité Sociale ou à un autre régime obligatoire (pour les professions libérales, les artisans ou encore les commerçants). En règle générale, si vous décidez de partir à la retraite avant l’âge requis ou si vous n’avez pas cotisé suffisamment de trimestres, vous percevrez alors une retraite à taux réduit.
- La bonne nouvelle : à titre d’exemple, si vous avez travaillé au Canada pendant 3 ans avant de rentrer en France, il vous manquera 12 trimestres sur les 160 nécessaires pour pouvoir toucher votre retraite française complète. Cependant, grâce aux accords bilatéraux, le gouvernement canadien se chargera de compenser les cotisations équivalentes à ces 12 trimestres effectués sur son territoire. Le demandeur doit se rapprocher de sa sécurité sociale pour mettre en place le transfert. À noter que la réciprocité est en vigueur et que le principe s’applique également aux citoyens canadiens ayant résidé en France.
Le système de retraite canadien
L’âge légal requis pour pouvoir bénéficier des prestations complètes du régime de pension canadien est de 65 ans, sauf cas particuliers. Le système en vigueur se rapproche de celui de la France : chaque individu (employé ou indépendant) verse des cotisations au Régime de Pensions du Canada (RPC) ou à un régime similaire obligatoire. Ces cotisations lui permettront d’être admissible à la pension retraite, qui sera proportionnelle au salaire. Au Québec, c’est le Régime de Rentes du Québec (RRQ) qui gère le système des retraites. Il est globalement similaire à celui mis en place par le RPC et est lui aussi accessible à taux plein à partir de 65 ans. Les pensions des deux systèmes peuvent d’ailleurs être cumulées en cas d’activité salariée au Québec et dans d’autres provinces.
Il est également possible de cumuler les prestations versées par le RPC et le RRQ à la Sécurité de la Vieillesse (SV). Cette pension est octroyée par le gouvernement fédéral et ne dépend pas des années travaillées. Elle est accessible à toute personne ayant vécu au Canada pendant au moins 10 ans. On peut y être éligible même après avoir quitté le Canada sous certaines conditions. La calculatrice du revenu de retraite canadienne mise en place sur le site du gouvernement du Canada vous permettra d’estimer vos droits aux prestations du RPC, du RRQ et de la SV.
Adhésion à la CFE et rachat de trimestres
Les Français habitant à l’étranger ont également la possibilité, en complément du régime de sécurité sociale mis en place dans leur pays de résidence, d’adhérer à la Caisse des Français de l’Étranger. Elle est la sécurité sociale des étrangers qui permet à tout expatrié français de cotiser sans habiter en France. Elle propose trois prestations : santé, accidents du travail et vieillesse.
Si elle peut se révéler utile dans certains cas particulièrement liés à la santé (grossesse, maladie, accident, etc.) qui seraient peu ou pas couverts par votre régime de santé canadien, la CFE ne présente qu’un intérêt limité en terme de retraite pour les Français expatriés au Canada, car elle a été rendue obsolète par les accords de 1976.
La CFE représente donc tout au plus une double protection pour les Français résidant au Canada. En outre, y adhérer ne dispense pas de cotiser aux régimes obligatoires canadiens – vous vous retrouveriez donc à payer les cotisations en double, alors que vos droits à la pension retraite sont de toute façon assurés en France et au Canada. De la même manière, le rachat de trimestres ou de cotisations avec la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) sur la période que vous avez passée au Canada ne présente pas d’intérêt.
Épargne retraite personnelle au Canada
En parallèle des pensions de retraites mises en place par le gouvernement du Canada, les canadiens sont nombreux à prévoir un plan d’épargne personnel en prévision de leur retraite. Ils s’assurent ainsi des revenus confortables, quelles que soient les prestations versées par le gouvernement. Le plan le plus courant est le Régime Enregistré d’Épargne-Retraite (REER), qui permet de faire fructifier son capital jusqu’à l’âge de la retraite. On peut se le procurer dans la plupart des établissements bancaires, il suffit de posséder un compte en banque.
Il est possible de verser jusqu’à 18% de votre revenu sur votre REER. Les revenus accumulés dans le régime du REER sont, en outre, exempts d’impôt tant que les fonds y demeurent. Tout français vivant au Canada peut souscrire au REER et bénéficier des mêmes avantages que les citoyens canadiens. Par ailleurs, si le REER est largement utilisé par les canadiens comme plan d’épargne pour la retraite, il est tout à fait possible de retirer l’argent placé à tout moment, sans pénalité, même lorsque vous quittez le pays. Vous serez alors imposé sur la somme retirée en fonction de vos revenus du moment.
Quelques conseils
- Soyez prévoyant dès aujourd’hui, en conservant tous les documents officiels issus par les deux pays (fiches de paye, cotisations, documents issus par les assurances, NAS, etc.)
- Si vous avez travaillé au Canada et en France, mettez-vous en relation dès maintenant avec les entités responsables des retraites dans les deux pays. Elles seront à même de vous informer sur les démarches et les spécificités de votre situation.
- Avant votre installation au Canada, que vous partiez en tant que PVTiste, étudiant ou salarié, il est impératif d’informer le gouvernement français de votre départ pour que toutes les démarches soient effectuées dans les règles de l’art. Cela vous évitera le casse-tête administratif à votre retour !
Liens utiles sur la retraite pour les français au Canada
France
Info Retraite
L’assurance retraite de la Sécurité Sociale
CLEISS
Canada
Gouvernement du Canada
Régime de Pension Canada
Régime de Rentes du Québec
Sécurité de la Vieillesse
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Bonsoir,
Je désirerais des renseignements concernant les retraites
J’ai travailler en France et au canada je suis retraité et si je repart en France est ce que je toucherais ma retraite du canada
Merci
Bonjour. Ma fille y travaille actuellement… Âgée de 39 ans, elle se renseigne du mieux qu’elle peut sur cette retraite, la retraite complémentaire, la CFE etc… Si vous avez des contacts pour les renseignements en la matière, je suis preneur pour pouvoir la conseiller au mieux. La CFE organise des conférences à Montréal … mais je souhaite de bons conseils de bon sens et gratuits pour elle. Merci de votre compréhension et de vos idées.
Pour le Canada je ne sais pas mais je pense que ce sera pareil, j’ai travaillé en hollande et Espagne donc je suis en retraite en France et je toucherai ce que la hollande et l’espagne me doivent mais à l’ag Legal de leur pays donc hollande et Espagne 67 ans et j’en ai 60 alors tu comprends ce que je veux dire 😊
oui..! tu touchera ta retraite mais comme en france se sera long…long..long… lol
Voir la convention franco-canadienne de 1976.
Rester en Europe est assurément le meilleur choix. Le Canada est un pays neuf qui veut paraitre mais il faut voir la face cachée….Si vous y êtes né, c’est différent mais y aller pour sa retraite est à mon avis une erreur. En effet tous les pays neufs ne s’intéressent qu’à la main d’oeuvre dont ils manquent et se moquent des retraités……Seulement la Floride a compris que c’est grâce aux retraités que son économie tourne.
Et n’oubliez pas: La langue possède un accent qui peut énerver et en plus le climat est sibérien.
Bien dit Germain, Ici en Canada il s’en foutent des retraités et ne cherchent que la main d’œuvre jeune. J’espère qu’un jour ce pays respectera ces retraités et leurs rendent hommage pour tout leurs efforts.
C’est peut-être pour ça qu’ils meurent en masse en ce moment au Québec ?
Je suis pas d’accord, je connais plusieurs français qui vivent leurs retraites au Québec. Avec leurs euros ils sont très riches ici grâce aux tests de change. Ils vivent dans dans les belles campagnes tel les Laurentides. Par contre c’est leurs retraites françaises qui financent leurs vies ici. Et sincèrement ils sont tous très contents de leurs vies au Québec. Le froid ne les dérangent pas car c’est un beau froid sec et très souvent ensoleillé. Un froid sec similaire au station de ski. Rien à voir avec les bons hivers français trop grisous et trop humide qui rend le froid très désagréable…
Bonjour
Pouvez vous me donner des renseignements plus précis sur ses français retraité.
sont ils retraité de France et venu au Canada pour la retraite.
C’est ce que je voudrais faire dans 2 ans.
David
Bonjour
Nous aussi avec ma femme nous avons prévu de nous y installer,nous avons eut le super visa pour 10 ans reconduit tout les 2 ans avec achat d’un codo pour le mois de septembre au plus tard
Si des personnes connaissent les demariches et des conseils…….
Cordialement
Yves
Pouvez vous me donner plus d’explication sur ce visa comment l’obtenir.
Merci à vous
Davic
Tu as raison
Ma mère est venue a sa retraite. Elle plutôt satisfaite de ses choix
Elle redevenu dynamique allr qu’en France, elle était délaissée et seule. Ici au moins, beaucoup de gens se soucient de leur voisin et famille.
On se dit bon matin et bonne soirée journée et plus …
Bonjour s’il vous plaît comment votre maman a fait ? J’essaie de faire venir ma maman mais je n’ai pas la RP je suis en procédure pour y venir….
Je viens de célébrer mes 62 ans et j’ai entrepris les démarches pour ma demande de retraite française. En Mai dernier j’ai contacté la Sécurité Sociale en France qui m’a informé que je devais faire les démarches de ma demande de retraite auprès de « Service Canada International Affair » à Fredericton en accord avec l’entente et document ci-joint en page 3.
J’ai envoyé ma demande le 1er juin 2018 ainsi qu’une lettre de suivi le 9 juillet. N’ayant reçu aucun accusé réception ou demande d’information complémentaire ce qui est extrêmement frustrant, le 30 Octobre j’ai réussi à contacter quelqu’un à « Service Canada » en appelant le 1 800-454-8731. Service Canada m’a confirmé qu’il avait bien reçu ma demande le 14 juin 2018 et qu’en moyenne il faillait 12 mois pour que les demandes soit transmises à la Sécurité Sociale et que si je n’avais de nouvelle de Service Canada d’ici juin 2019 de les rappeler.
Vous comprendrez mon niveau d’impuissance et de frustration qui soulève les questions suivantes :
• Quel est l’objectif et la valeur ajouté de cette entente?
• Pourquoi la sécurité sociale insiste-t-elle pour que nous passions par Service Canada qui en fait semble,
uniquement, ajout 12 mois à une procédure déjà laboureuse lorsque faite en directe avec la Sécurité Sociale.
• Quel est le retour d’expérience des autres Français dans mon cas?
• Les autorités françaises sont telles au courant de ce problème et, dans l’affirmative, quelles sont les améliorations
que nous devrions anticiper et sous quel délai.
• Dans la négative existe-t-il une autre alternative plus efficace et surtout plus rapide?
Bonjour , Mon mari et moi aimerions prendre notre retraite au Canada pour nous rapproché de notre fils !mais j’aimerais pouvoir communiquer avec des personnes qui viennent de faire ce genre de démarche et qui peuvent me donner des conseilles ?
merci
Bonjour,
Retraitée depuis plus d’un an, je souhaiterais m’expatrier à Québec, j’essaie désespérément de savoir si le taux d’imposition sera le même que celui prélevé sur ma retraitent France actuellement ou si le taux est celui du Canada qui est plus important ?
Impossible d’avoir une réponse officielle ???
En effet, je constate qu’il est plus facile de rechercher un emploi que de s’installer avec sa propre retraite…. dommage !
Si vous avez l’information, merci de m’aider !
Amicalement
Dominique
je souhaite répondre a Dominique sur la question ci-dessus comment proceder ?
Bonjour à vous! En réponse pour Chavalle, sachez que votre Retraite de France ne sera pas imposée au Canada ni au Québec, mais plutôt à la source en France et au minimum (certaines taxes ne s’appliqueront plus à vous, car Résident à l’étranger) (Bonne Nouvelle, non?), et même si vous essayez par acquis de conscience de déclarer ces sommes sur votre Avis d’Impôt au Canada, ils vous informeront rapidement là-bas que ce n’est pas nécessaire. Ils prendront en compte vos revenus d’Activité, de travail effectif, engrangés sous votre Numéro d’Assurance Sociale (NAS) qu’on vous attribue à votre Arrivée là-bas, au pays. Reste à savoir sous quel Statut vous allez pouvoir partir au Québec et y travailler, mais si vous arrivez à résoudre cette difficulté (question du Visa), sachez que vous avez un SUPER pouvoir d’achat avec vos Euros. Franchement, jetez un oeil sur la Conversion EUR/CAD, c’est encourageant! La vie au Québec est très agréable, vous y trouverez aussi plein de Français établis là-bas depuis des années, certains ont la double citoyenneté, certains sont devenus propriétaires de leur maison, etc… Je suis retraitée française & canadienne et je retourne bientôt au pays (Québec) avec mes 3 enfants adultes et mes 4 petits-enfants qui sont également canadiens.
Amicalement. Rline de l’île de la Réunion, France.
Mon fils est au Québec depuis dix ans il est marié à une canadienne et à la double nationalité je souhaites le rejoindre je suis retraitée qu’elle demarche faudrat il faire et pourrais je toucher ma retraite de france
bonjour
pouvez vous me joindre au sujet de ma retraite car j ai travaillé 20 ans en france et je suis au canada depuis 1994 j ai 62 ans et handicapé suite a un avc depuis 2012 je voulais savoir si vous pouvez m informer comment je puis avoir ma retraite
d avance merci
gilles adam
Bonjour adam,
Je suis dans le même cas que vous , j’ai travaillé en France 30 ans et je suis revenue dans ma ville natale à Québec le 24 décembre 2018 .
Avez vous eu les renseignements ,une adresse ,téléphone …pour se renseigner à Québec pour une demande de retraite en France j’y aurais droit en mai 2021 mais je ne sais pas trop ,à qui m’adresser ?
Je voudrais savoir si je peux avoir ma retraite à 62 ans pour mes 30 ans travaillés où vaut-il mieux attendre 64 ans de toute façon ma carrière Française est terminée .
Si vous pouvez me donner des infos en vous remerciant
Bonjour,
Je vis au Canada depuis 2005 où je travaille comme indépendant sans cotiser à quelque retraite que ce soit. Né en 1957, je viens d’avoir 62 ans et de faire une demande de retraite en France (sécu + cadres) où j’ai travaillé jusqu’en 2000 (de 2000 à 2005, j’ai vécu au Royaume-Uni avec le même statut de travailleur [traducteur] indépendant sans cotisations).
1) Mes revenus actuels au Canada comme traducteur auront-ils une incidence sur mes droits à toucher ma retraite française? En d’autres termes, peut-on travailler au Canada (Québec) tout en touchant une retraite française? Y a-t-il des « seuils » de revenus à cet égard?
2) Quelles seraient les incidences fiscales?
Merci,
Luc
Bonjour,
Je suis francaise et j’ai cotise au regime de la retraite durant 10 ans avant de m’installer au Canada.
J’y ai travaille 26 ans et a present je desire prendre ma retraite.
Dois-je contacter Retraite Canada et ils se chargent de la partie francaise ou bien dois-je contacter les deux organismes?
Merci de toute l’aide que vous pourrez m’apporter.
Elisabeth.
Pour cela il faut que vous contactiez un conseiller en sécurité financière
Bonjour, J’ai une question… J’ai quitté la France a 30 ans, j’y ai mit au monde 2 enfants, qui sont maintenant adultes. J’ai eu un 3ème enfant qui est né au Québec et qui a la double nationalité, puisque je l’ai déclaré au consulat de France.
J’ai entendu dire que pour la période ou j’ai été marié avec leur père et que j’étais en congé de maternité, je pouvais cumuler une partie de ses trimestres pour ma retraite.
Aussi, puis-je ajouter la naissance de mon 3ème enfant né au Canada, sur ma retraite française (trimestre) ?
Merci
Bonjour j ai fait ma première demande de trimestres a la SS en France, le problème est que j ai changé d adresse internet et ne peux plus accéder à mon espace personnel il me renvoie tjrs sur l ancienne adresse merci
bonjour! j aimerai passe ma retraite au canada donc je suis citoyen! j ai travail en france pendant 10 annees,canada 13 annees, japon13!sans arrete il me reste a travail encore 11 ans car je suis en 1966 !comment faut t-il fait pour la procedure de la prestation?
Bonjour, dans la section » Le système de retraite français » il est inscrit que l’on peut valider en france les 3 ans (12 trimestres) travaillés au Canada. Cependant, ça ne dit pas si les 3 ans doivent êtres consécutifs ou pas forcément ! Connaissez-vous la réponse svp ? merci
Bonjour,
j’ai une question, j’ai 25 ans et encore loin de ma retraite mais, je suis venu au Canada en 2017 donc a 22 ans mais j’ai fait travailler à l’age de 17 ans donc 4/5 ans environ en France. Je fait les démarche devenir Canadienne, mais pour récupérer ma retraite cotiser en France comment je fait.?
Bonjours, j’ai travaillé en France jusqu’à l’age de 45 ans puis je suis arrivé a Québec en 2010 jusqu’à aujourd’hui 2021 et j’ai une offre d’emploi pour la France.
Alors ma question, j’ai travaillé 10 ans au Québec est ce que j’aurai droit de toucher ma retraite du canada en France aussi bien Fédéral que Provincial.
j’ai entendu dire qu’il fallait avoir sa citoyenneté?
Merci pour votre aide et conseils.
Bonjour,
J’ai travaillé 27 ans en France et je suis à ma 4ème année au Québec, soit au total 31 ans.
Pourriez-vous m’indiquer ou je dois me renseigner pour le calcul de ma retraite, FRANCE CANADA ?
Merci par avance pour votre aide
DOM
Bjour je m appelle je voudrait faire ma retraite au Canada je souhaiterais louer comment m y prendre merci de me renseigner quelle est ville est la meilleur les prix des loyers
Bonjour Adriaenssens
D abord faites une demande pour venir au Canada Une fois votre demande accepté à ce moment là vous pouvez chercher un appart. Il est impossible de venir au Canada louer un appart et y rester . En Europe oui si vous êtes européenne
Bonjour je suis retraitée et veuve puis je aller finir mes jours au Canada ? Je perçois ma retraite personnelle et les pensions de réversion de mon mari décédé. Toutes ces retraites peuvent elles être versées au Canada ? Dans quelle région est ce mieux quand on aime la campagne autour d’une ville pas trop grande pour s’installer ? Merci de vos réponses
Bonjour Sabatier
Oui vous pouvez faire une demande de venir passer votre retraite ici au Canada tous vos pensions seront verser sur votre compte bancaire au Canada faites votre demande rapidement parce que c est très longue plus de 2 ans je pense Si vous parler anglais et Français vous pouvez vivre n importe ou au Canada Si vous parlez seulement Français je vous conseil vivre au Québec et le Québec déjà presque 4 fois plus grand que la France
Bonjour, j’ai travaillé 8ans au québec puis ensuite rentré en France. actuellement à la retraite donc je perçois ma retraite française et ma retraite du Canada sur laquelle ils me déduisent 25% ; à savoir que je ne suis pas imposable en France à qui me renseigner Merci
J’ai travaillé 23 ans au quebec et je suis retraité français qui vie au canada ma question imposée sur ma retraite française en france si je la déclare au canada je vais être imposable aussi????